Réclamations habitation : les plus fréquentes au Québec et les vérifications à faire avant de souscrire à une assurance
- Maxime Beaulac
- 3 juil.
- 4 min de lecture
Au Québec, la maison est bien plus qu’un toit au-dessus de notre tête. C’est un lieu de sécurité, de confort, d’investissement… mais aussi, parfois, de sinistres coûteux. Chaque année, les assureurs enregistrent des milliers de réclamations en habitation, dont plusieurs auraient pu être évitées avec quelques précautions simples.
Dans ce blogue, on vous explique d’abord quelles sont les réclamations les plus fréquentes au Québec, puis on vous donne une aide-mémoire des éléments à vérifier sur une propriété avant de souscrire à votre assurance. Parce qu’en immobilier comme en assurance : mieux vaut prévenir que guérir!
1. Dégâts d’eau : la réclamation #1 au Québec
Selon La Personnelle, plus de 50 % des réclamations habitation sont causées par des dégâts d’eau. Ces sinistres peuvent résulter de fuites de plomberie, de refoulements d’égouts, d’infiltrations au sous-sol ou de toitures endommagées.
Les causes les plus fréquentes :
Tuyaux qui fuient ou éclatent, surtout en hiver.
Joints usés sous les éviers ou autour des appareils ménagers.
Mauvais drainage autour des fondations.
Clapet antiretour défectueux ou absent.
Sump pump non fonctionnelle ou sans batterie de secours.
Comment éviter ces réclamations?
Faites inspecter la plomberie avant l’achat.
Installez un clapet antiretour pour empêcher les refoulements d’égouts.
Vérifiez la présence d’un bassin de captation et le bon fonctionnement de la pompe de puisard (sump pump).
Assurez-vous que le terrain drainera l’eau loin de la maison.
2. Incendies : une menace silencieuse mais évitable
Les incendies sont moins fréquents que les dégâts d’eau, mais beaucoup plus destructeurs. La majorité des incendies domestiques sont causés par :
Appareils de chauffage défectueux ou mal entretenus.
Mauvaise installation de foyers ou de poêles à bois.
Problèmes électriques (prises surchargées, fils dénudés).
Négligence en cuisine ou cigarettes mal éteintes.
Comment prévenir :
Faites inspecter la cheminée et demandez un certificat de conformité.
Vérifiez l’installation et l’entretien des systèmes de chauffage secondaires.
Remplacez les avertisseurs de fumée et de monoxyde de carbone tous les 10 ans.
Ne surchargez pas les prises électriques et faites vérifier le panneau par un électricien.
3. Vols et cambriolages : protégez votre chez-vous
Les vols représentent une part importante des réclamations, surtout dans les grands centres urbains ou les quartiers plus isolés.
Les causes :
Portes et fenêtres non sécurisées.
Systèmes d’alarme absents ou non fonctionnels.
Absence prolongée du domicile (vacances, résidence secondaire).
Les bons réflexes :
Installez des verrous robustes et un système d’alarme relié à une centrale.
Utilisez des minuteries pour les lumières si vous vous absentez.
Informer un voisin de confiance lors de vos absences prolongées.
Ne faites pas de publications sur les réseaux sociaux que vous êtes en vacances.
4. Bris causés par les tempêtes : vents, verglas et neige lourde
Les changements climatiques rendent ces événements plus fréquents et plus intenses. Résultat : toitures arrachées, arbres déracinés, inondations soudaines “flash flood”..
À surveiller :
Tuiles ou bardeaux de toiture abîmés.
Arbres ou branches à proximité de la maison.
Structures extérieures mal ancrées (gazebo, cabanon, abris d’auto).
Ce qu’il faut vérifier avant d’assurer une maison
Si vous êtes sur le point d’acheter une propriété ou de renouveler votre police, voici quelques éléments que les assureurs surveillent — et qui peuvent faire toute la différence en cas de sinistre.
✅ Clapet antiretour
Assurez-vous qu’il y a un clapet antiretour sur la conduite d’égout principale, surtout dans les maisons plus anciennes. C’est l’un des premiers dispositifs que les assureurs veulent voir pour éviter les réclamations coûteuses de refoulement.
✅ Cheminée conforme et sécuritaire
Un ramonage récent et une inspection par un professionnel peuvent confirmer que la cheminée respecte les normes actuelles, surtout si elle est utilisée pour un poêle à bois. Cela réduit les risques d’incendie et démontre votre sérieux aux yeux de l’assureur.
✅ Bassin de captation dans le garage
Un garage en contrebas ou en pente doit absolument avoir un système d’évacuation de l’eau. Un bassin de captation combiné à une pompe assure qu’un orage soudain ne transforme pas votre garage en piscine.
✅ Pompe de puisard (sump pump)
Vérifiez que la pompe fonctionne correctement, surtout au printemps ou en cas de fonte rapide. Une batterie de secours est essentielle pour prévenir une panne lors d’une coupure de courant.
✅ Drainage du terrain
Un bon drainage éloigne l’eau des fondations et limite les risques d’infiltration. Les assureurs le savent : une mauvaise pente ou des gouttières mal positionnées peuvent coûter très cher. Suite à l’excavation du terrain pour en faire la construction d’une maison, le remblai autour des fondations se compactent avec le temps contrairement au sol qui n’a pas été manipulé. Les pentes négatives se forment alors et rares sont ceux qui remédient à la situation. Une pente d’environ 10% est recherchée sur les 6 premiers pieds.
✅ Toiture, électricité, plomberie
Ce sont les grands classiques, mais trop souvent négligés. Une toiture en fin de vie ou un panneau électrique désuet peuvent faire grimper votre prime — ou carrément entraîner un refus d’assurance. Voici les marques de panneau électrique qui peuvent être problématique aux yeux des assureurs : Commander, CEB, Sylvania, Federal Pacific Electric ou Federal Pionneer
En résumé
Acheter une propriété vient avec ses responsabilités, et bien s’assurer en fait partie. Mais avant de signer votre contrat d’assurance habitation, prenez le temps de faire une inspection complète, de poser les bonnes questions et de corriger les éléments à risque.
Un immeuble bien entretenu, c’est un immeuble plus facile à assurer, mieux protégé et surtout… plus rassurant pour vous.
Pour d'autres conseils pratiques en immobilier ou pour vous entourer des bons professionnels au bon moment, l’Équipe Fred & Max est toujours là pour vous accompagner.
Sources utilisées
CSQ – Assurance habitation : les réclamations les plus fréquentes à éviter https://www.lacsq.org/actualite/assurance-habitation-les-reclamations-les-plus-frequentes-a-eviter/
La Personnelle – Les sinistres les plus fréquents en assurance habitation : comment les éviter https://www.lapersonnelle.com/qc/fr/blogue/prevention/les-sinistres-les-plus-frequents-en-assurance-habitation-comment-les-eviter.html
Assurances Bernier – Les dégâts d’eau, ça se prévient!
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